Банк – это огромное достижение цивилизации и представляет собой специальную организацию, которая аккумулирует временно свободные денежные средства юридических и физических лиц, представляет их во временное пользование в виде кредитов (ссуд), а также оказывает посреднические услуги в расчетах и платежах между предприятиями, организациями и населением, производят кассовое обслуживание юридических и физических лиц, осуществляют другие операции с денежным капиталом и деньгами.
Современная банковская система возникла на основе меняльного дела и обслуживания деловых операций купцов, т.е. посредничество в их взаимных платежах. Термин «банк» произошел от слова «banco» итальянского происхождения и означает «стол» или «скамья менял», которые располагались на торговых площадях, где проходила оживленная торговля. Менялы давали в ссуды не только собственные деньги, но и деньги, доверенные им на хранение. Со временем в руках менял сосредотачивались крупные суммы денег, которые впоследствии стали использоваться для выдачи ссуд и получения процента.
Менялы – это такие были специалисты, которые разбирались во множестве различных денежных знаков, а именно разных государств и различной формы. Деятельность менял способствовала появлению безналичного вексельного платежа, они не редко становились ростовщиками и давали деньги взаймы под долговые расписки или (вексель). От слова «bancoroto» происходит слово-выражение «банкрот». Это когда менялы злоупотребляли доверием своих клиентов и клиенты разбивали им стол, за которым они сидели.
Самые первые банки появились в городах Италии, куда стекались товары различных государств и это место являлось массовым торжищем. Первые банковские операции были построены на основе меняльного дела и это были операции вкладные, люди хранили свои денежные средства от грабежей в храмах, т.к. грабители относились с почтением к храмам и их не грабили.
После вкладных операций появились кредитные операции – это предоставление денег в ссуды под процент на определенный срок на основе долговой расписки.
Впоследствии стали появляться государственные банки и существовать параллельно с частными банками. Развитие банковского дела привело к зарождению финансовых рынков и усилению позиций ЦБ. В 20 в. стали возникать специализированные и универсальные банки. Специализированные банки осуществляли обслуживание предприятий и населения в конкретной сфере деятельности, а универсальные банки осуществляли операции с денежным капиталом предприятий и населения различного рода деятельности.
Если обобщить историю возникновения и развития банков, то можно отметить, что она напрямую связана с экономическими и политическими условиями. На процессы становления и воздействия банков решающее воздействие оказала общественно-экономическая ситуация в стране, законодательное обеспечение и степень развития международных рынков. Неопределенность политических целей в стране приводит к задержке развития банков, поэтому банковский капитал ищет своего приумножения за границей. Даже смена политического лидера, провозглашение новой политической и экономической программы способны погасить интересы банковского капитала в стране и ограничить его направление и использование в народном хозяйстве. Опасность понести потери связана с операциями, проводимыми в нестабильной политической ситуации, породило такое понятие «политические риски банков». Поэтому в страны с высоким политическим риском капитал, как правило, не направляют, вследствие этого сокращается поддержка таких государств со стороны международных банковских структур.
Тема 26: Денежно-кредитная политика и ее инструменты.
Денежно-кредитная политика – это совокупность государственных мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель – это регулирование экономики по средствам воздействия на совокупность денежного оборота, который включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках.
ЦБРФ использует при проведении денежно-кредитной политики комплекс инструментов, которые различаются:
-по форме их воздействия – прямые и косвенные;
-по объектам воздействия – предложение денег или спрос на деньги;
-по характеру параметров, устанавливаемых в ходе регулирования политики, т.е. количественные и качественные.
Все эти методы используются в единой системе и поэтому основными инструментами денежно-кредитной политики можно выделить следующее:
1.регулирование официальной учетной ставки по кредитам (служит ориентиром для рыночной процентной ставки);
2.изменение норм обязательных резервов, депонированных коммерческими банками в ЦБРФ;
3.операции на открытом рынке ( купля-продажа Банком России казначейских векселей, гос. облигаций).
4.рефинансирование (т.е. кредитование коммерческих банков)
5.валютные интервенции (купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег)
6.прямые количественные ограничения( установление лимита на рефинансирование)
Определение приоритетности инструментов в денежно-кредитной политике зависти от тех целей и задач, которые решает ЦБРФ на том или ином этапе развития страны.
ВОПРОСЫ ДЛЯ КОНТРОЛЬНОЙ РАБОТЫ.
1.Деньги сущность и функции.
2.Денежная система и ее виды.
3.Денежная масса.
4.Законы денежного обращения.
5.Теории денег.
6.Электронные деньги.
7.Инфляция виды формы типы.
8.Финансы функции.
9.Финансовая система.
10.Госбюджет сущность доходы и расходы.
11.Внебюджетные фонды.
12.Государственный кредит.
13. Страховые фонды.
14.ФКП
15.Финансовый контроль.
16.Финансовая политика.
17.Кредит формы принципы функции.
18.Банковская система.
19. Банковская прибыль и ликвидность.
20.ДКП.
ФОНДОВАЯ БИРЖА
Фондовая биржа относится к числу закрытых бирж. Это означает, что торговать на ней ценными бумагами могут только ее члены. Фондовая биржа — это некоммерческая организация, поэтому в ее деятельности заинтересованы те, кто профессионально занимается ценными бумагами. Именно поэтому в российском законодательстве определяется, что членами фондовой биржи любые профессиональные участники рынка ценных бумаг.
Основные принципы биржевой деятельности
Биржевая деятельность осуществляется на принципах:
обеспечения эффективности биржевых торгов путем регламентации их
заранее определенным местом и временем проведения;
формирования рынка биржевых товаров;
свободно складывающихся рыночных цен;
гласного и публичного проведения торгов;
свободного заключения биржевых сделок на основе утверждаемых
правил и регистрации этих сделок;
проведения котировки цен на товары и публикации информации о них;
соблюдения антимонопольного законодательства.
Участники биржевой торговли и их участие в биржевых
Торгах
Участниками биржевой торговли могут быть члены биржи, биржевые
посредники, а также посетители биржи.
Право на непосредственное участие в биржевых торгах дает наличие
брокерского места либо уплата сбора за посещение торгов постоянными и
разовыми посетителями.
Члены биржи, не владеющие брокерским местом, участвуют в
биржевых торгах на договорной основе с брокерскими фирмами (конторами) и
независимыми брокерами, осуществляющими свою деятельность на данной
бирже.
Посредничество в биржевой деятельности
Посредничество в биржевой деятельности осуществляется
исключительно биржевыми посредниками - брокерами и дилерами, брокерскими
и дилерскими фирмами (конторами).
Брокер - лицо, выполняющее посреднические функции при совершении
сделок купли-продажи по поручению и от имени своих клиентов.
Дилер - лицо, осуществляющее посредничество на бирже от своего
имени и за собственный счет.
Правила биржевой торговли
1. Правила биржевой торговли утверждаются общим собранием членов
биржи или уполномоченным им органом управления биржей.
2. В правилах биржевой торговли в обязательном порядке должны
получить отражение:
виды биржевых операций, осуществляемых на бирже;
состав участников биржевых торгов и совокупность предъявляемых к
ним требований;
порядок осуществления и регистрации биржевых операций;
порядок котировки цен биржевых товаров;
порядок взаимных расчетов членов биржи и других участников
биржевой торговли при заключении биржевых сделок;
размер платы за пользование услугами биржи и порядок его
определения;
положения об ответственности участников и работников биржи за
невыполнение или ненадлежащее выполнение правил биржевой торговли.
3. Правилами биржевой торговли запрещаются:
купля-продажа товаров (контрактов) одним лицом непосредственно
или через подставных лиц с целю оказания влияния на динамику цен;
какие бы то ни было согласованные действия участников биржевой
торговли, могущие повлечь за собой изменение или фиксацию текущих
биржевых цен;
распространение ложных сведений, могущих стать причиной
искусственного изменения конъюнктуры рынка.
4. Органы государственного управления, осуществляющие регистрацию
и выдачу лицензий на занятие биржевой деятельностью, вправе потребовать
внесения изменения в правила биржевой торговли в соответствии с
требованиями статьи 16 настоящего Закона в случаях, когда выполнение
правил может причинить ущерб экономике республики.
Биржевые операции
1. Биржевой операцией признается сделка, заключенная между
биржевыми посредниками по купле-продаже товаров, представленных к
обороту на данной бирже, осуществленная в соответствии с правилами
биржевой торговли и зарегистрированная на бирже в установленном порядке.
2. Сделки, зарегистрированные на бирже, не подлежат нотариально-
му удостоверению, за исключением случаев, предусмотренных действующим
законодательством.
3. Содержание биржевой сделки (за исключением наименования
товара, количества, цены, места и срока исполнения) не подлежит
разглашению. Информация о содержании биржевой сделки может быть
предоставлена только по требованию органов следствия и суда.
4. Биржевые сделки не могут совершаться от имени и за счет биржи.
Виды биржевых сделок
На биржах могут совершаться сделки:
купли и продажи реального товара, в том числе сделки с
немедленной передачей или поставкой товара или с передачей документов на
право собственности на товар;
форвардные сделки, т.е. сделки купли и продажи реального товара
с отсроченным сроком его поставки;
фьючерсные сделки - сделки купли и продажи стандартных
контрактов;
опционные сделки - сделки купли и продажи прав на будущую куплю
или продажу по установленной цене товаров или контрактов на поставку
товаров;
другие сделки купли и продажи товаров, контрактов или прав,
предусмотренные правилами биржевой торговли.
Биржа, осуществляющая торговлю форвардными и фьючерсными
контрактами и опционами, обязана гарантировать исполнение сделок через
свои расчетные (клиринговые) центры.