Безналичные расчеты производятся через кредитные организации и учреждения Банка России
Банк России в соответствии с Законом о Банке России является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию платежных и расчетных, в том числе клиринговых, систем в Российской Федерации
Банк России устанавливает правила и стандарты осуществления наличных и безналичных расчетов, проводит мониторинг деятельности платежных систем на основе статистической отчетности и осуществляет расчеты через свои учреждения
Расчеты между участниками различных платежных систем могут совершаться посредством материальных (драгоценные металлы, монеты, наличные деньги, расчетные документы и т п ) или электронных средств платежа
Электронные средства платежа — средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств .
Документ на перевод имеет бумажный или электронный вариант. Законодательные требования к средствам обработки, формирования платежных документов определяются Банком России.
Электронные документы на перевод необязательно должны иметь цифровую подпись. Если используются онлайн-ресурсы, такие как банк-онлайн или электронные кошельки, то достаточно применения инструментов защиты (коды, пароли, смс-подтверждение).
Инициатором денежного перевода может быть как плательщик, так и получатель при наличии платежных требований, договорном списании, в иных законодательством предусмотренных случаях. Инициирование переводов происходит по расчетным документам. А именно по:
платежным поручениям;
платежным требованиям-поручениям;
расчетным чекам;
платежным требованиям;
мемориальным ордером.
Методы и инструменты денежно-кредитного регулирования и
Особенности их применения в современной России.
Центральный банк - основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, являющегося составной частью экономической политики правительства, главными целями которой служат достижение стабильного экономического роста, снижения безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса. Такое регулирование может быть эффективным, в том случае если государство через ЦБ способно воздействовать на масштабы и характер операций КБ.
Основные методы:
а) изменение ставки учетного процента или официальной учетной ставки ЦБ;
б) изменение норм обязательных резервов банков;
в) операции на открытом рынке, т.е. операции по купле-продаже векселей, государственных облигаций;
г) регламентация экономических нормативов для банков (соотношения между кассовыми резервами и депозитами, ликвидными активами и депозитами, собственным капиталом и заемным).
Также применяются выборочные методы: это селективные методы, направленные на регулирование отдельных форм кредита или кредитования различных отраслей. К ним относятся: прямое ограничение размеров банковских кредитов для отдельных банков и ссуд, регламентация условий выдачи конкретных видов кредитов, в частности, установление размеров маржи.
Ведущий метод - учетная политика. Повышение официальной учетной ставки кредита способствует привлечению в страну иностранного краткосрочного капитала, в итоге активизируется платежный баланс, увеличивается предложение иностранной валюты и повышается курс национальной валюты.
Также применяется: 1) изменение нормы обязательных резервов, в результате ее повышения сокращаются банковские ссуды и денежная масса в обращении, повышаются проценты по банковским ссудам;
2) операции на открытом рынке - влияние на деятельность КБ через объем имеющихся у них ресурсов, способствуя регулированию банковских ресурсов, процентных ставок и курса государственных ц/б.
Денежно-кредитная политика направлена на борьбу с инфляцией и безработицей, на достижение стабильных темпов экономического развития через регулирование денежной массы в обращении, ликвидности банковской системы, долгосрочных процентных ставок. Она осуществляется путем определения норм обязательных резервов, учетных ставок по кредитам, проведения операций с ценными бумагами, установления экономических нормативов. ЦБ рефинансирует КБ путем предоставления им краткосрочных кредитов по своей учетной ставке и определяет условия предоставления кредитов под залог различных активов.
Понятие качественных и количественных границ кредита на макро-и
Микроуровне. Значение их соблюдения в современных условиях.
Управление кредитом необходимо разделять на управление ссудным капиталом на макроуровне и микроуровне. С народнохозяйственных позиций (макроуровень) всегда важно анализировать и регулировать развитие кредитных отношений во взаимосвязи с макроэкономическими пропорциями, увязывая объемы и структуру кредитных вложений в экономику с решением задач по увеличению валового внутреннего продукта, развитию денежного оборота, инвестиций, снижению инфляции и т. д. Управляя кредитными отношениями, общество должно обеспечивать соблюдение законов кредита – возвратности ссужаемой стоимости, сохранения ее равноценности и равновесия между аккумулируемыми и перераспределяемыми ресурсами. Регулируя кредитные отношения, общество получает возможность ускорить и расширить воспроизводственный процесс. На микроуровне управление процессом кредитования предусматривает разработку и соблюдение стратегии развития кредитных операций каждого отдельного банка, поиск, отбор клиентов, изучение кредитоспособности, контроль в процессе использования кредита в хозяйстве заемщика и т.д. Через процесс краткосрочного и долгосрочного кредитования происходит функция перераспределения денежных потоков в финансовой системе страны. Спрос хозяйствующих субъектов рынка на оборотные средства удовлетворяется предложением от коммерческих банков свободных финансовых ресурсов, привлеченных, в свою очередь, с рынка депозитов и частных вкладов.
Управление кредитом крайне важно разделять на управление ссудным капиталом на макроуровне и микроуровне. С народнохозяйственных позиций (макроуровень) всœегда важно анализировать и регулировать развитие кредитных отношений во взаимосвязи с макроэкономическими пропорциями, увязывая объёмы и структуру кредитных вложений в экономику с решением задач по увеличению валового внутреннего продукта͵ развитию денежного оборота͵ инвестиций, снижению инфляции и т. д. Управляя кредитными отношениями, общество должно обеспечивать соблюдение законов кредита – возвратности ссужаемой стоимости, сохранения ее равноценности и равновесия между аккумулируемыми и перераспределяемыми ресурсами. Регулируя кредитные отношения, общество получает возможность ускорить и расширить воспроизводственный процесс. На микроуровне управление процессом кредитования предусматривает разработку и соблюдение стратегии развития кредитных операций каждого отдельного банка, поиск, отбор клиентов, изучение кредитоспособности, контроль в процессе использования кредита в хозяйстве заемщика и т.д. Через процесс краткосрочного и долгосрочного кредитования происходит функция перераспределœения денежных потоков в финансовой системе страны. Спрос хозяйствующих субъектов рынка на оборотные средства удовлетворяется предложением от коммерческих банков свободных финансовых ресурсов, привлеченных, в свою очередь, с рынка депозитов и частных вкладов.
Институциональная структура и институциональные особенности