Кредит: его природа, принципы и функции. Формы кредита. Кредитная система и ее развитие в современных условиях
Posted By Автор не известен On In Ж | No CommentsКредит представляет собой ссуду в денежной или товарной форме на
условиях возвратности, срочности и уплаты процента. Кредитные
отношения - это отношения между кредитором и заемщиком. Кредитные
отношения осуществляются на основе ряда принципов: точности,
возвратности, платности, материального обеспечения, целевой
направленности. Основные принципы кредитования — срочность и
возвратность — позволяют выступать кредиту эффективным
дисциплинирующим средством рыночного механизма. Кредит выполняет и
конкретные функции, решая присущие ему задачи: - ускорение
экономических процессов, благодаря росту скорости оборота денег в
экономике и снижению издержек обращения; - замещение действительных
денег кредитными деньгами и кредитными операциями; - регулирование
экономики, воздействие на различные хозяйственные процессы. Кредит
осуществляет свое движение в различных формах. Основными формами
кредита являются: 1) коммерческий кредит - кредит, предоставляемый
одними пред-приятиями другим с отсрочкой платежа, с целью ускорения
реализации товаров и заключенной в них прибыли (оформляется в виде
векселя); 2) банковский кредит предоставляется владельцами денежных
средств, банками, специальными кредитными учреждениями заемщикам в
виде денежных ссуд. Банковский кредит более эластичен, чем
коммерческий, так как он не ограничен суммами кредитных сделок, их
сроками и направленностью. Банковские кредиты делятся на
краткосрочные, когда кредит выдается сроком до года и используется
на формирование оборотного капитала, и долгосрочные, выдаваемые на
срок больше года. Кредитной деятельностью главным образом
занимаются банки, а также страховые и инвестиционные компании,
фонды (например пенсионный). Банк - финансовое учреждение, которое
сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады),
предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов,
ссуд), осуществляет посредничество во взаимных платежах и расчетах
между предприятиями, фирмами, учреждениями и отдельными лицами.
Кредитную систему рассматривают как 1) совокупность
кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования; 2)
совокупность кредитных организаций (финансово-кредитных
институтов). Кредитные отношения связаны с движением ссудного
капитала и включают, как отмечалось выше, различные формы кредита.
Кредитная система как совокупность финансово-кредитных институтов
аккумулирует свободные денежные капитал, доходы и сбережения
различных слоев населения и представляет их в ссуду фирмам,
правительству и частным лицам основой кредитной системы исторически
являются банки. Финансово-кредитные институты подразделяются на
центральные банки, коммерческие банки и специализированные
финансово-кредитные институты Центральные банки — это банки,
осуществляющие пуск банкнот и являющиеся центрами кредитной
системы. Являются, как правило, государственными учреждениями.
Коммерческие банки представляют собой частные и государственные
банки, осуществляющие универсальные операции по кредитованию
промышленных, торговых и других приятии, главным образом за счет
тех денежных капиталов, иные они получают в виде вкладов.
Специализированные кредитные организации включают банковские и
небанковские организации, специализирующиеся на определенных видах
кредитования. Так, внешнеторговые банки специализируются на
кредитовании экспорта и импорта товаров, а ипотечные банки и
компании — на предоставлении долгосрочных ссуд под залог
недвижимости (земли и строений). Кроме того, с целью регулирования
валютных и денежно-кредитных отношений на основе межгосударственных
соглашений созданы межгосударственные (международные) банки.