План лекции:
1. Понятие страхования. Основные понятия страхового права.
2. Понятие и элементы договора страхования.
3. Основания прекращения договора страхования.
Вопрос 1.
Страхование — это вид предпринимательской деятельности, при котором
субъекты права заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий
в сфере их материальных и нематериальных благ путем внесения
денежных средств в фонд специализированной организации
(страховщика), оказывающей страховые услуги, а эта организация при
наступлении указанных в договоре страховых последствий выплачивает
за счет средств этого фонда страхователю или иному лицу, указанному
в договоре страхования (выгодоприобретателю) обусловленную
сумму.
Страховой риск — предполагаемое событие на случай наступления
которого собственно и производится страхование. Страховой риск
должен обладать двумя взаимоисключающими признаками:
– случайность
– вероятность
Страховой случай — фактически наступившее событие, которое
предусмотрено в договоре страхования в качестве страхового
риска.
Страховой интерес — объективное основание договора страхования.
Страховой интерес в обязательном порядке должен быть правомерным. В
силу прямого указания закона нельзя страховать некоторые
правомерные интересы:
– убытки от участия в играх, пари и лотереях;
– расходы, к которым лицо может быть принуждено в целях
освобождения заложников.
Страховая сумма — установленная законом или договором сумма, в
пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое
возмещение. Страховая сумма является верхним пределом того, что
может получить страхователь в результате страхового случая.
Страховая выплата — денежная сумма, которую страховщик обязан
выплатить в соответствии с законом или договором при наступлении
страхового случая.
Страховая выплата не может превышать страховую сумму.
Страховая премия — плата за страхование, которую страхователь
обязан уплатить страховщику за оказанные услуги.
Страховой взнос — часть страховой премии, если она выплачивается
частями.
Вопрос 2.
Договор страхования — это гражданско-правовой договор, по которому
одна сторона (страхователь) вносит другой стороне (страховщику)
обусловленную договором плату, а страховщик обязуется при
наступлении предусмотренного договором страхового случая выплатить
страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор,
страховое возмещение.
Правовая характеристика:
– реальный
– взаимообязывающий
– возмездный
– публичный
– договор присоединения
– срочный.
Элементы договора страхования:
– Стороны:страхователь — любой субъект гражданского права,
обладающий тем или иным видом дееспособности; страховщик —
юридическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность
по оказанию страховых услуг;
– Предмет — услуга, сущность которой заключается в несении
страховщиком риска за страхователя;
– Форма — исключительно письменная в соответствии со ст.940 ГК РФ
(собственно договор, страховой полис, условия договоров
пассажирской перевозки);
– Срок — является существенным условием;
– Цена — размер страховой премии, является существенным
условием.
Содержание договора:
– страховщик обязан при наступлении страхового случая произвести
страховую выплату в установленный договором срок; если такой срок в
договоре не определен, то страховая выплата должна состояться не
позднее 5 дней с момента наступления страхового случая (когда
страховщик узнал или должен был узнать о наступлении события);
– страховщик имеет право самостоятельно выяснить причины и
обстоятельства страхового случая;
– в случае проведения страховщиком мероприятий, уменьшающих
вероятность наступления страхового случая, страховщик по заявлению
страхователя должен перезаключить договор страхования с учетом этих
обстоятельств;
– страховщик обязан сохранять тайну страхования;
– при заключении договора страхования страхователь должен сообщать
страховщику все известные ему обстоятельства, включающие
вероятность наступления страхового случая, если такие
обстоятельства неизвестны и не могут быть известны страховщику;
– страхователь должен незамедлительно сообщать страховщику о всех
изменениях, если они могут существенно повлиять на увеличение
страхового риска;
– страхователь обязан сообщить страховщику о наступлении страхового
случая в сроки, установленные договором страхования.
Вопрос 3.
Основания прекращения договора страхования:
– договор страхования прекращается после окончания указанного в нем
срока;
– договор страхования прекращается при наступлении страхового
случая после страховой выплаты;
– договор страхования может быть досрочно прекращен:
o если страхователь не уплатил страховую премию в установленный
договором срок;
o если после вступления в силу договора страхования возможность
наступления страхового случая в принципе отпала;
o при ликвидации страховщику; при этом страхователь имеет право
требовать возврата внесенной страховой премии;
o в случае смерти страхователя, если речь идет о договоре личного
страхования;
o если страхователь от договора отказался; подобный отказ
допускается в любое время до истечения срока договора
страхования.
О досрочном прекращении договора страхователь обязан известить
страховщика не менее, чем за 30 дней до предполагаемой даты
прекращения договора.