Тема 5.1: Содержание, формы и методы регулирования экономики на макро уровне.
Вопросы:
1) Сущность и цели государственного регулирования;
2) Инструменты государственного регулирования.
1.
Большинство стран развивается по смешанному типу экономики. Это значит, что, помимо рыночного, саморегулирования существует и государственное регулирование экономики. Государство не вмешивается в жизнь самостоятельных предприятий, а осуществляет правовое и макроэкономическое регулирование с помощью хозяйственных рычагов (налоги, кредиты, бюджет).
Главные цели государственного регулирования и политики:
- Экономический рост – увеличение количества и улучшение качества продукции;
- Полная занятость - предоставляет работу и соответственный доход гражданам;
- Экономическая эффективность – максимальная отдача всех задействованных хозяйственных ресурсов;
- Экономическая свобода – для всех участников хозяйственных отношений;
- Обеспеченность нетрудоспособных;
- Стабильный уровень цен;
- Баланс во внешних хозяйственных связях - равновесие и прочность позиций торговых, финансовых отношений и инвестиционных отношений с зарубежными странами.
2) К основным направлениям государственного регулирования относятся:
1. Административно-правовые регулирования;
q Правовые основы: права и формы собственности, правила хозяйственной деятельности, регулирование трудовых отношений и пенсионного порядка, защита прав потребителей, экономическое законодательство и др.;
q Антимонопольная политика.
2. Государственные программы и заказы осуществляются в важнейших областях экономики (освоение космоса, строительство крупных магистралей, создание новых типов вооружений, крупные научные исследования) и передача государственных заказов предприятиям.
3. Управление важнейшими сферами жизни (полное или частичное) – по отношению к таким сферам как оборона, коммунальная сфера, полезные ископаемые, водные ресурсы, образование, здравоохранение, национальные парки, заповедники.
4. Финансовая политика – сбор, распределение и использование финансов государства.
5. Кредитно-денежная политика – направлена на предотвращение экономических спадов, безработицы, инфляции.
6. Социальная политика государства – обеспечение определенного стандарта благосостояния для всех членов общества.
Тема 5.2 Денежный рынок, как регулятор рыночной экономики
Вопросы:
Денежный оборот – движение денег в наличной и безналичной формах, обеспечивающих реализацию товаров, а так же нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.
В экономике необходимо соблюдать соответствие между товарной и денежной массой, что выражается законом денежного обращения – «Количество денег в обращении должно соответствовать сумме цен реализованных товаров».
Этот закон выражается уравнением обмена Фишера:
MV=P×Q
M –денежная масса в обращении;
V – скорость обращения денег ;
P – средние цены товаров и услуг;
Q – количество проданных товаров.
Для расчета денежной массы в обращении используются денежные агрегаты, которые объединяют разные долговые обязательства в зависимости от степени и характера их ликвидности.
Наиболее распространенными являются три денежных агрегата:
þ М1= наличные деньги в обращении + вклады населения в сбербанки до востребования + вклады населения и предприятий в коммерческих банках до востребования, это наиболее ликвидный агрегат;
þ М2 = М1 + небольшие срочные вклады в сбербанках;
М3 = М2 + крупные срочные вклады, «почти деньги».
Тема 5.3 Денежно-кредитная и бюджетно- налоговая политика государства
Вопросы:
1) Понятие кредитной системы
2) Функции Центрального Банка России
3) Понятие финансов. Госбюджет
4) Фискальная политика государства.
1) Денежно-кредитная политика (монетарная) – использование государством права контролировать предложение денежных и кредитных ресурсов для оказания влияния на экономическую активность в стране контроля за инфляцией и стимулирования экономического роста.
Кредит – ссуда в денежной или товарной форме на принципах возвратности, срочности, платности.
Плата за кредит – проценты. Ставка процента, это отношение суммы дохода кредитора к величине ссудного капитала.
Функции кредита:
1. Ускорение экономических процессов, за счет увеличения денежной массы;
2. Замещение действующих денег кредитными;
3. Формирование кредитного рынка.
Кредитный рынок – рынок, где возникают и взаимодействуют спрос и предложение на различные виды платежных средств.
Спрос – отражает потребность экономических субъектов в кредитных ресурсах с целью:
- пополнения основного и оборотного капитала;
- приобретение товаров длительного пользования;
- покрытие дефицита государственного бюджета.
Предложение - отражает избыток денежных ресурсов и предлагает временно свободные капиталы экономических субъектов.
2)Для регулирования денежно-хозяйственных отношений служит кредитная система – совокупность кредитных институтов создающих и аккумулирующих, а также предоставляющих денежные средства в соответствии с основными принципами кредитования.
Существует двухуровневая кредитная система:
Центральный банк (ЦБР).
Функции:
- эмиссия (выпуск денег);
- аккумулирование и хранение кассовых и золотовалютных резервов государства;
- кредитование коммерческих банков;
- кредитование и выполнение расчетных операций производства;
- контроль за деятельностью других кредитных учреждений.
Задачи:
- обеспечение стабильности национальной валюты;
- обеспечение платежного оборота;
- обеспечение стабилизации цен.
Инструменты:
1. операции на открытом рынке:
ü продажа ценных бумаг (уменьшение предложения) – рестрикция;
ü покупка ценных бумаг (увеличение предложения) – экспансия.
2. политика учётной ставки:
ü если ставка уменьшается, (кредит дешевеет), то предложение денег возрастает;
ü если ставка уменьшается, (кредит дорожает), то предложение сокращается.
3. политика минимальных резервов (самый мощный инструмент) выражается в изменении нормы резервов, которые обязаны держать на счетах ЦБР (от 3 до 18 % депозитов). При увеличении нормы банки уменьшают объём кредитования, и предложения уменьшается, а при уменьшении наоборот.
2. Коммерческие учреждения универсального характера.
Функции:
- аккумулирует свободные денежные средства;
- предоставляют кредиты;
- создают кредитные деньги;
- эмитируют ценные бумаги (выпуск ценных бумаг).
Операции:
I. группа: пассивные (привлечение денежных ресурсов) – прием депозитов (продажа ценных бумаг);
II. группа: активные (размещение) – предоставление кредитов покупка ценных бумаг;
III. группа комиссионно-посреднические и доверительные;
- трастовые – управление капиталом клиента;
- лизинг – опосредованная банком аренда различных видов имущества;
- факторинг – инкасирование дебиторской задолженности клиента с выплатой суммы счетов;
- консалтинг - предоставление консультаций, проведение ревизий и т.д.
3. Специализированные кредитно-финансовые учреждения.
- инвестиционные банки и компании;
- сбербанки;
- пенсионные фонды.
Общий объем денежных средств добавляемых банковской системой называется банковским мультипликатором.
m = 1/R D =E ×m E = A – R
R – обязательные резервы;
D – максимальное увеличение денег на текущих счетах;
E – избыточные резервы;
A – Фактические резервы.
3) Денежные реформы - полные или частные приобретения денежно-кредитной системы.
К ним относится:
1. Дефляция - сокращение денежной массы путем изъятия из обращения избыточных денежных запасов;
2. Деноминация – укрепление денежной единицы путем обмена в определенной пропорции старых денежных запасов на новые;
3. Девальвация:
a. Уменьшение золотого содержания денежное единицы;
b. Снижение её обменного курса денежное единицы по отношению к иностранным валютам.
4. Ревальвация – повышение денежной единицы страны;
5. Нуллификация – (уничтожение, обнуление) она может наблюдаться либо при сильной инфляции, либо при смене правительства.
4) Финансовая система – отношение между экономическими субъектами по поводу формирования и использования фондов денежных средств, через соответствующие институты.
Функции финансов:
v Аккумулирующая:
v Распределительная:
v Регулирующая – стимулирование деятельности экономических субъектов;
v Контрольная функция.
Государственный бюджет – законодательно утвержденный баланс доходов и расходов государства.
Доходная часть: налоги, доходы от внешне экономической деятельности, государственные займы, эмиссия.
| Расходная часть: | 1. закупки правительства; 2. государственные выплаты: - ассигнование на текущее содержание предприятия; - субсидии – не целевой вид пособия; - субвенции – целевой вид пособия местным органам; - дотации – целевой адресный вид пособия для покрытия убытков и поддержки. |
Бюджет может быть стабилизированным и не стабилизированным (дефицитный или профицитный).
5) Налоги – обязательные платежи физических или юридических лиц в государственные или местные бюджеты.
Виды налогов:
1. По способу взимания:
- прямые (подоходный);
- косвенные (НДС, акцизы, таможенные пошлины).
2. По способу определения размера налога:
- пропорциональный (ставка неизменна);
- прогрессивный (средняя ставка возрастает по мере увеличения дохода);
- регрессивный (средняя ставка снижается по мере увеличения дохода)
3. По уровням налогообложения они могут быть: федеральные, региональные, местные.
Принципы налоговой системы:
- всеобщность;
- стабильность;
- равнонапряженность – единицы ставки в равной доле от равных доходов;
- обязательность – принудительность;
- легитимность – законодательно утвержденный размер налогов и порядок из взимания.
Функции налогов:
1-й. Фискальная - обеспечение государства необходимыми финансовыми ресурсами;
2-й. Регулирующая – стимулирование или содержание определенных сфер экономики;
3-й. Перераспределитеьная – финансирование общественных программ.
Связь между объемных налоговых поступлений и становлении налога демонстрирует кривая Лаффера: по мере повышения ставки налога от 0 до 100 % налоговые поступления сначала возрастаю до максимума, а затем снижаются до 0.
Тема 5.4 Инфляция и антиинфляционная политика.
Вопросы:
1) Инфляция: причины и формы проявления;
2) Уровень и темп инфляции;
3) Оценка инфляции: кейнсианство и монетаризм;
4) Последствия инфляции и антиинфляционная политика.
1) Инфляция -процесс обесценивания денег, которое проявляется как устойчивое повышение цен в экономике.
Виды инфляции:
Ø Открытаяхарактеризуется постоянным повышением цен. Она подразделяется на инфляцию спроса, т.е. когда совместный спрос больше совокупного предложения и инфляцию предложения (издержек) вызванную повышением цен из-за увеличения издержек производства;
Ø Скрытая характеризуется тотальным контролем над ценами со стороны государства, как результатом является дефицит;
Ø Умеренная или ползучая(не более 10 % в год);
Ø Галопирующая (около 100 – 500 %);
Ø . Гиперинфляция.
Причины:
ü Денежная эмиссия;
ü Дефицит государственного бюджета;
ü Милитаризация;
ü Монополизм государства;
Система налогообложения
ü
2) Последствие инфляции:
q Снижение жизненного уровня населения;
q Уменьшение реальной стоимости личных сбережений;
q Эффект инфляционного налогообложения;
q Снижение стимулов к труду и расширенного производства;
q Нарушение системы управления экономики в целом.
q
Между инфляцией и безработицей существует определенная взаимосвязь, которая выражается кривой Филипса:
Однако существование стагфляции говорит о том, что характер связи между инфляцией и безработицей в долгосрочном периоде может определяться множеством факторов.
3)Антиинфляционные меры:
- Стабилизация инфляционного ожидания;
- Денежное ограничение;
- Реформа налогообложения;
- Приватизация;
- Увеличение объема долгосрочного обложения;
- Решение проблемного бюджетного дефицита.
Тема 5.5 Доходы, проблемы социальной политики государства в рыночной экономике.
Вопросы:
1) Основные направления социальной политики государства
2) Понятие и виды доходов;
3) Проблема неравенства и перераспределения доходов;
4) Показатели уровня жизни.
1.
Уровень благосостояния людей характеризуется получаемыми ими доходами. Понятие дохода шире понятия заработная плата, т.к. в него могут быть включены другие виды дохода.
Доходы рассматривают на разных уровнях, используя при этом три основных показателя:
1. Номинальный доход -общее количестводенежных поступлений отдельными лицами за определенный промежуток времени. К ним относятся:
ü Факторные доходы – от использования собственных факторов производства (заработная плата, рента, проценты, прибыль);
ü Выплаты и льготы – (трансфертные платежи);
ü Другие поступления – (проценты под вкладом в банке, дивиденды, страховые суммы, выигрыши), также эти доходы можно назвать начисленными (располагаемыми).
2. Располагаемый доход –разность междуноминальным доходом и обязательными платежами; т.е. это доход, который может быть израсходован на личное потребление и сбережение (чистый доход).
3. Реальный доход -товары и услуги, которые могут быть куплены на сумму располагаемого дохода, т.е. он отражает покупательскую способность денежного дохода (отоваренный доход).
Главными статьями доходов большинства населения является заработная плата и трансфертные платежи.