№ п/п | Законодательные акты, нормативные документы | Дата утверждения, номер | Назначение законодательных актов |
Законодательный уровень | |||
1. | Конституция РФ | 12.12.1993 (в ред. от 21.07.14) | Ст. 25 закрепляет права гражданина на неприкосновенность жилища. Ст. 35 закрепляет право гражданина на владение, пользование и распоряжение принадлежащим ему имуществом. Ст. 36 закрепляет право гражданина владеть, использовать и распоряжаться имеющейся в частной собственности землей. Ст. 40 право гражданина на жилище и условия для осуществление данного права, путем поощрения жилищного строительства со стороны органов государственной власти и местного самоуправления. |
2. | Гражданский кодекс РФ (часть первая) | 30.11.1994 N 51-ФЗ (в ред. от 05.05.14) | Ст. 131 предусматриваем ряд правил в отношении государственной регистрации прав собственности и иных вещных прав на недвижимое имущество. Ст. 209 устанавливает содержание права собственности. Ст. 260 закрепляет положения о праве собственности на землю. Ст. 329 закрепляет способы исполнения обязательств, в том числе залоговое обеспечение обязательств. Ст. 334 закрепляет положение о понятии залога. Ст. 335 закрепляет положение о залогодателе. Ст. 336 закрепляет положение о предмете залога. Ст. 339 закрепляет положение условиях и форме договора залога. Ст. 341 закрепляет положение о возникновении залога. |
3. | Гражданский кодекс РФ (часть вторая) | 26.01.1996 N 14-ФЗ (в ред. от 21.07.14) | Ст. 819 дает толкование кредитных отношений. Ст. 820 определяет форму кредитного договора. Ст. 821 предусматривает причины отказа от предоставления или получения кредита. |
4. | Жилищный кодекс РФ | 29.12.2004 N 188-ФЗ (в ред. от 21.07.14) | Ст. 1 регулирует базовые |
правоотношения в жилищной сфере, а именно, устанавливает начала жилищного законодательства, основанного на необходимости обеспечения органами государственной власти и местного самоуправления условий для осуществления гражданами права на жилище, его безопасности, неприкосновенности и недопустимости произвольного лишения жилища, признании равенства участников жилищных отношений по владению, пользованию и распоряжению жилыми помещениями, необходимости обеспечения восстановления нарушенных жилищных прав, их судебной защиты, обеспечения сохранности жилищного фонда и использования жилых помещений по назначению. Ст. 2 закрепляет перечень условий для осуществления гражданами права на жилище со стороны органов государственной власти и местного самоуправления. Ст. 3 устанавливает основания возникновения жилищных прав и обязанностей. Ст. 11 гарантирует защиту жилищных прав. Ст. 15 определяет объекты жилищных прав. | |||
5. | Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» | 16.07.1998 N 102-ФЗ (в ред. от 21.07.14) | Ст.1 определяет основания ипотеки и ее регулирование. Ст.2 определяет обязательства, обеспеченные ипотекой. Ст. 3 определяет требования, обеспеченные ипотекой. Ст. 5 определяет имущество, которое может быть предметом ипотеки. Ст. 8 закрепляет общие правила заключения договора об ипотеке. Ст. 9 закрепляет содержание договора об ипотеке. Ст. 10 закрепляет государственную регистрацию договора об ипотеке. Ст. 13 закрепляет общие положения о закладной. Ст. 14 определяет содержание закладной. В гл. 4 описана процедура государственной регистрации ипотеки. В гл. 9 закреплены особенности ипотеки земельных участков. В гл. 11 закреплены особенности ипотеки жилых домов и квартир. |
6. | Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах» | 11.11.2003 N 152-ФЗ (в ред. от 21.12.13) | В ст. 3 раскрывается понятие ипотечного покрытия. В ст. 8 раскрываются требования к ипотечным агентам. В ст. 11 раскрывается понятие обеспечения исполнения обязательств по облигациям с ипотечным покрытием. В ст. 13 закреплены требования к ипотечному покрытию облигаций. В ст. 15 раскрывается процесс обращения взыскания на ипотечное покрытие облигаций. В гл. 3 раскрывается процесс выдачи и обращения ипотечных сертификатов участия. В гл. 4 устанавливаются правила контроля за распоряжением имуществом, составляющим ипотечное покрытие. В гл. 6 устанавливаются полномочия государственных органов (Банка России) на рынке ипотечных ценных бумаг. |
7. | Федеральный закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» | 21.07.1997 N 122-ФЗ (в ред. от 21.07.14) | В ст. 2 устанавливается понятие государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Ст. 3 устанавливает правовую основу государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Ст. 4 устанавливает обязательность государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В гл. 2 установлен порядок государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. |
8. | Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» | 02.12.1990 N 395-1 (в ред. от 29.12.14) | В ст. 33 закрепляется обеспечение возвратности кредитов и его формы, в том числе залог. |
Нормативный уровень | |||
9. | Постановление Правительства РФ «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» | 11.01.2000 N 28 (в ред. от 08.05.02) | Одобряет Концепцию развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации. В концепции определены основные цели и принципы формирования системы ипотечного жилищного кредитования с учетом российского законодательства и существующих социально-экономических условий. Концепция включает подробное описание формирования системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования, а также организационно-экономического механизма привлечения кредитных ресурсов в эту сферу. В Концепции намечены конкретные направления совершенствования законодательной и нормативной базы ипотечного жилищного кредитования на федеральном уровне, а также на уровне субъектов Российской Федерации и муниципальных образований. |
Методический уровень | |||
Инструкция Банка России "Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием" | 31.03.2004 N 112-И (в ред. от 14.11.12) | Гл. 2 закрепляет порядок расчета норматива минимального соотношения размера ипотечного покрытия и объема эмиссии облигаций с ипотечным покрытием. Гл. 5 устанавливает особенности осуществления надзора Банком России за соблюдением кредитными организациями - эмитентами обязательных нормативов. | |
Положение Банка России «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банков» | 26.06.1998 N 39-П (в ред. от 26.11.07) | П. 1. определяет порядок начисления процентов по активным операциям банка (в данном случае кредитование) |
Приложение 2.2.9
Образец оформления таблицы основных экономических показателей
Таблица 6
Основные показатели … банка за 2014 год
(согласно РСБУ)
Наименование | 01.01.2014, млн. руб. | 01.01.2015, млн. руб. | Изменение, млн. руб. | Изменение, % |
Активы | 13 606 997 | 16 326 363 | 2 719 366 | 19,98 |
Кредитный портфель, в том числе: | 9 987 871 | 11 917 445 | 1 929 574 | 19,32 |
Кредиты юридическим лицам | 7 459 551 | 8 584 254 | 1 124 703 | 15,08 |
Кредиты физическим лицам | 2 528 320 | 3 333 191 | 804 871 | 31,84 |
Средства клиентов, в том числе: | 9 505 022 | 11 206 916 | 1 701 894 | 17,9 |
Средства юридических лиц | 2 840 135 | 3 165 424 | 325 289 | 11,45 |
Средства физических лиц | 6 664 887 | 8 041 492 | 1 376 605 | 20,65 |
Собственные средства | 1 649 738 | 1 950 187 | 300 449 | 18,21 |
Чистые доходы, в том числе: | 854 230 | 970 411 | 116 181 | 13,6 |
Чистый процентный доход | 638 142 | 720 987 | 82 845 | 12,98 |
Чистый комиссионный доход | 194 336 | 227 470 | 33 134 | 17,05 |
Чистый доход от торговых операций | 21 752 | 21 954 | 0,93 | |
Чистая прибыль | 344 416 | 392 635 | 48 219 |
Приложение 2.2.10
Образец оформления таблицы основных экономических показателей
Таблица 7
Структура и динамика пассивов … банка за 2014 год (согласно РСБУ)
01.01.2014, тыс. руб. | Доля, % | 01.01.2015, тыс. руб. | Доля, % | Изменение, % | |||
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации | 1 367 973 939 | 11,47 | 1 967 035 549 | 13,72 | 43,79 | ||
Средства кредитных организаций | 605 450 003 | 5,07 | 630 459 333 | 4,4 | 4,13 | ||
Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями | 9 462 176 277 | 79,31 | 11 128 035 158 | 77,6 | 17,6 | ||
- в т.ч. вклады физических лиц | 6 288 049 613 | - | 7 586 125 879 | - | 20,64 | ||
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 25 965 548 | 0,22 | 34 050 544 | 0,24 | 31,14 | ||
Выпущенные долговые обязательства | 331 891 304 | 2,78 | 404 518 757 | 2,82 | 21,88 | ||
Прочие обязательства | 115 477 162 | 0,97 | 144 796 061 | 25,39 | |||
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон | 21 323 838 | 0,18 | 31 000 692 | 0,22 | 45,38 | ||
Всего обязательств | 11 930 258 071 | 100,0 | 14 339 896 094 | 100,0 | 20,2 | ||
Приложение 2.2.11
Образец оформления таблицы основных экономических показателей
Таблица 8
Структура и динамика активов … банка за 2014г. (согласно РСБУ)
01.01.2014, тыс. руб. | Доля, % | 01.01.2015, тыс. руб. | Доля, % | Изменение, % | |||
АКТИВЫ | |||||||
Денежные средства | 725 051 733 | 5,34 | 717 319 916 | 4,4 | -1,07 | ||
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации | 381 207 927 | 2,8 | 408 802 599 | 2,51 | 7,24 | ||
- в т.ч. обязательные резервы | 122 373 578 | - | 112 129 198 | - | -8,37 | ||
Средства в кредитных организациях | 81 464 392 | 0,6 | 94 301 261 | 0,58 | 15,76 | ||
Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 101 883 985 | 0,75 | 144 662 649 | 0,89 | 41,99 | ||
Чистая ссудная задолженность | 9 772 750 284 | 71,95 | 11 978 006 945 | 73,6 | 22,57 | ||
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи | 1 541 630 850 | 11,35 | 1 744 228 260 | 10,72 | 13,14 | ||
- в т.ч. инвестиции в дочерние и зависимые организации | 281 233 360 | - | 310 871 192 | - | 10,54 | ||
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения | 361 861 978 | 2,66 | 403 987 608 | 2,48 | 11,64 | ||
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы | 438 028 479 | 3,23 | 468 069 623 | 2,88 | 6,86 | ||
Прочие активы | 177 874 551 | 1,32 | 315 718 369 | 1,94 | 77,49 | ||
Всего активов | 13 581 754 219 | 100,0 | 16 275 097 230 | 100,0 | 19,83 | ||
Приложение 2.2.12
Образец оформления таблицы основных экономических показателей
Таблица 9
Экономические нормативы … банка
Норматив | Значение на 01.01.2015, % | Допустимое значение, % |
Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1) | 12,87 | min 10 |
Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) | 53,55 | min 15 |
Норматив текущей ликвидности банка (Н3) | 58,51 | min 50 |
Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) | 102,50 | max 120 |
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) | 17,27 | max 25 |
Максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7) | 128,81 | max 800 |
Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1) | 0,00 | max 50 |
Совокупная величина риска по инсайдерам банка (Н10.1) | 1,07 | max 3 |
Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12) | 0,93 | max 25 |
Приложение 2.2.13
Образец оформления схемы организационной структуры банка