ПРАВИЛА № 18
ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ
ФИНАНСОВЫХ РИСКОВ
Согласованы Министерством финансов РБ 02.05.2008 № 381
(в новой редакции согласованы
Министерством финансов Республики Беларусь № 319 от 24.09.2014) вступают в силу с 02.10.2014
Г. Минск
«УТВЕРЖДАЮ»
Генеральный директор
СООО «Белкоопстрах»
___________ Г.В. Тимошевич
«____»___________ 2014г.
I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. Страховщик и Страхователь. Термины и определения, используемые в Правилах.
1.1. В соответствии с законодательством Республики Беларусь и на условиях Правил добровольного страхования финансовых рисков (далее – Правила) Страховое общество с ограниченной ответственностью «Белкоопстрах» (далее – Страховщик) заключает договоры добровольного страхования финансовых рисков (далее – договоры страхования) с лицами, указанными в пункте 1.2. настоящих Правил (далее – Страхователи).
1.2. Страхователями признаются субъекты гражданского права – юридические лица и индивидуальные предприниматели, осуществляющие предпринимательскую деятельность, заключившие со Страховщиком договоры добровольного страхования финансовых рисков и уплачивающие страховые взносы.
1.3. Основные термины, используемые в Правилах:
предпринимательская деятельность – самостоятельная деятельность юридических и физических лиц, осуществляемая ими в гражданском обороте от своего имени, на свой риск и под свою имущественную ответственность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи вещей, произведенных, переработанных или приобретенных указанными лицами для продажи, а также от выполнения работ или оказания услуг, если эти работы или услуги предназначаются для реализации другим лицам и не используются для собственного потребления;
финансовый (предпринимательский) риск – риск возникновения у Страхователя убытков из-за нарушения контрагентом Страхователя оговоренных в договоре страхования обязательств этого контрагента по договору, связанному с осуществлением Страхователем предпринимательской деятельности;
контрагент Страхователя – сторона по договору предпринимательской деятельности, заключенному со Страхователем, по которому для обеих сторон возникают обязательства выполнения одним лицом (должником) в пользу другого лица (кредитора) определенных действий по передаче имущества, выполнению работы, уплате денег и т.п.;
неплатежеспособность – неспособность в полном объеме удовлетворить требования кредитора (кредиторов) по платежным обязательствам, а также по обязательствам, вытекающим из трудовых и связанных с ними отношений;
экономическая несостоятельность (банкротство) – неплатежеспособность юридического лица или индивидуального предпринимателя, имеющая или приобретающая устойчивый характер, признанная судом в соответствии с законодательством или правомерно объявленная должником в соответствии с требованиями законодательства;
период ожидания– период, исчисляемый со дня, следующего за последним днем исполнения контрагентом Страхователя своих обязательств, по истечении которого у Страховщика возникает обязанность по урегулированию убытков;
качество товара – совокупность свойств и характеристик товара, относящихся к его способности удовлетворить установленные и (или) предполагаемые потребности потребителя (безопасность, функциональная пригодность, эксплуатационные характеристики, надежность, экономические, информационные и эстетические требования и др.);
ассортимент товара – совокупность товаров в определенном соотношении по видам, моделям, размерам, цветам и иным признакам;
комплектность товара – определенная совокупность, набор, состоящий из основного товара (изделия), и комплекса (набора) дополнительных (самостоятельных) изделий или товаров.
Объект страхования.
2.1. Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству Республики Беларусь имущественные интересы Страхователя, связанные с риском возникновения убытков от предпринимательской деятельности в связи с невыполнением (выполнением ненадлежащим образом) своих обязательств контрагентами Страхователя по следующим видам сделок:
2.1.1. купля-продажа, в том числе поставка товаров, поставка товаров для государственных нужд, контрактация, продажа недвижимости, предприятия;
2.1.2. мена;
2.1.3. аренда, в том числе прокат, аренда транспортных средств, зданий или сооружений, предприятия, финансовая аренда (лизинг);
2.1.4. подряд, в том числе бытовой, строительный, подряд на выполнение проектных и изыскательских работ, подрядные работы для государственных нужд;
2.1.5. возмездное оказание услуг;
2.1.6. договор о предоставлении банковской гарантии (поручительства), в части обязательств, предусматривающих возмещение Страхователю сумм, выплаченных по банковской гарантии (поручительству);
2.1.7. комиссия;
2.1.8. аккредитив;
2.1.9. финансирование под уступку денежного требования (факторинг).
2.2. Не подлежат страхованию:
2.2.1. имущественные интересы Страхователя связанные с неполучением им доходов в виде неустойки, подлежащей уплате контрагентом Страхователя по сделке;
2.2.2. имущественные интересы Страхователя, связанные с неполучением доходов (упущенная выгода);
2.2.3. финансовый риск страхователя по сделке, если на день обращения за заключением договора страхования имеется просроченная задолженность любой из сторон сделки по иным, ранее заключенным между ними сделкам.
2.3. По договору страхования финансовых рисков может быть застрахован финансовый риск только самого Страхователя и только в его пользу.
Страховой случай.
3.1. Страховым случаем является возникновение у Cтрахователя в период действия договора страхования убытков от предпринимательской деятельности в связи с невыполнением (выполнением ненадлежащим образом) контрагентом Cтрахователя обязательств, принятых на себя по сделке со Cтрахователем.
Страховым случаем может быть:
3.1.1. возникновение у Страхователя убытков в связи с невыполнением (выполнением ненадлежащим образом) контрагентом Страхователя обязательств, принятых на себя по договору со Страхователем, по поставке товаров, передаче имущества, выполнению работ, оказанию услуг в сроки и объеме, предусмотренные договором (только по сделкам купли-продажи, поставки товаров, поставки товаров для государственных нужд), если при этом Страхователю не возвращены уплаченные контрагентом по сделке денежные средства;
3.1.2. возникновение у Страхователя убытков в связи с невыполнением (выполнением ненадлежащим образом) контрагентом Страхователя обязательств, принятых на себя по договору со Страхователем, по поставке товаров, передаче имущества в качестве, ассортименте, комплектности, предусмотренные договором (только по сделкам купли-продажи, поставки товаров, поставки товаров для государственных нужд), если при этом контрагентом не возвращены Страхователю уплаченные им по сделке денежные средства;
3.1.3. возникновение у Страхователя убытков в связи с невыполнением (выполнением ненадлежащим образом) контрагентом Страхователя обязательств, принятых на себя по сделке (за исключением комиссии) со Страхователем, по уплате денежных средств (осуществлению платежей) в сроки, установленные сделкой, вследствие следующих причин:
Ÿ неплатежеспособности, экономической несостоятельности (банкротства) контрагента Страхователя и (или) ограничения предпринимательской деятельности контрагента Страхователя – индивидуального предпринимателя (подтвержденных документально), наступивших в течение срока действия договора страхования;
Ÿ иных событий, носящих непредвиденный как для Страхователя, так и для его контрагента на момент заключения договора страхования характер, произошедших в течение срока действия договора страхования.
3.1.4. возникновение у Страхователя (арендодателя, лизингодателя) убытков в связи с полной или частичной неуплатой арендатором (лизингополучателем) арендных (лизинговых) платежей в установленные договором аренды (лизинга) сроки;
3.1.5. возникновение у Страхователя убытков в связи с невыполнением (выполнением ненадлежащим образом) контрагентом Страхователя своих обязательств по возврату Страхователю денежных средств, выплаченных по банковской гарантии (поручительству), в предусмотренные договором сроки и в установленном договором объеме, вследствие следующих причин:
Ÿ неплатежеспособности, экономической несостоятельности (банкротства) контрагента Страхователя и (или) ограничения предпринимательской деятельности контрагента Страхователя – индивидуального предпринимателя (подтвержденных документально), наступивших в течение срока действия договора страхования;
Ÿ иных событий, носящих непредвиденный как для Страхователя, так и для его контрагента на момент заключения договора страхования характер, произошедших в течение срока действия договора страхования.
Риск убытков Страхователя вследствие неуплаты принципалом (должником) вознаграждения и (или) комиссии за выдачу гарантии (поручительства) не является объектом страхования.
3.1.6. возникновение у Страхователя убытков в связи с невыполнением (выполнением ненадлежащим образом) контрагентом Страхователя обязательств, принятых на себя по договору комиссии со Страхователем, по уплате комиссионного вознаграждения за совершение одной или нескольких сделок от своего имени, но за счет Страхователя;
3.1.7. возникновение у Страхователя убытков в связи с невыполнением (выполнением ненадлежащим образом) контрагентом Страхователя обязательств, принятых на себя по договору контрактации со Страхователем;
3.1.8. возникновение у Страхователя убытков от банковской деятельности в связи с невыполнением (выполнением ненадлежащим образом) контрагентом Страхователя своих обязательств по возврату денежных средств, выплаченных Страхователем по аккредитиву, если это предусмотрено соглашением между приказодателем и банком-эмитентом, вследствие следующих причин:
Ÿ неплатежеспособности, экономической несостоятельности (банкротства) контрагента Страхователя и (или) ограничения предпринимательской деятельности контрагента Страхователя – индивидуального предпринимателя (подтвержденных документально), наступивших в течение срока действия договора страхования;
Ÿ иных событий, носящих непредвиденный как для Страхователя, так и для его контрагента на момент заключения договора страхования характер, произошедших в течение срока действия договора страхования.
Риск убытков Страхователя вследствие неуплаты приказодателем вознаграждения за открытие аккредитива не является объектом страхования.
3.1.9. возникновение у Страхователя убытков от банковской деятельности в связи с невыполнением (выполнением ненадлежащим образом) Должником денежных обязательств по договору факторинга, денежные требования по которому уступлены Кредитором Страхователю, вследствие следующих причин:
Ÿ неплатежеспособности, экономической несостоятельности (банкротства) контрагента Страхователя и (или) ограничения предпринимательской деятельности контрагента Страхователя – индивидуального предпринимателя (подтвержденных документально), наступивших в течение срока действия договора страхования;
Ÿ иных событий, носящих непредвиденный как для Страхователя, так и для его контрагента на момент заключения договора страхования характер, произошедших в течение срока действия договора страхования.
Риск убытков Страхователя вследствие неуплаты Кредитором вознаграждения (дисконта) по договору факторинга не является объектом страхования.
3.2. Договором страхования (страховым полисом) по соглашению сторон может быть установлен период ожидания.
Страховщик не возмещает возникшие в течение периода ожидания убытки Страхователя, кроме расходов в целях уменьшения убытков (если такие расходы были необходимы или были произведены Страхователем для выполнения указаний Страховщика).
Период ожидания может быть установлен в пределах от 1 (одного) календарного дня до 6 (шести) месяцев включительно в зависимости от вида, срока сделки, характера обязательств, места нахождения контрагента Страхователя и других заслуживающих внимания обстоятельств.
Период ожидания указывается в договоре страхования (страховом полисе).
Страховой случай считается наступившим при наличии у Страхователя убытков по истечении периода ожидания.
Период ожидания может быть изменен путем заключения между Страхователем и Страховщиком соглашения о внесении изменений в договор страхования (страховой полис). Соглашение оформляется в письменном виде и подписывается сторонами в течение 3 (трех) рабочих дней после подачи Страхователем в течение срока действия договора страхования или в период ожидания, указанный в договоре страхования (страховом полисе), заявления о внесении изменений в договор страхования. Период ожидания в данном случае может быть увеличен по соглашению между Страховщиком и Страхователем до 1 (одного) года включительно.
Если период ожидания не установлен, то страховой случай считается наступившим при наличии у Страхователя убытков по истечении предусмотренного условиями сделки срока исполнения контрагентом Страхователя своих обязательств.
3.3. Не является страховым случаем возникновение у Страхователя убытков вследствие:
3.3.1. невыполнения (выполнения ненадлежащим образом) Страхователем своих обязанностей по сделке, необходимых для встречного исполнения обязательств контрагентом;
3.3.2. непринятия или возврата контрагентом Страхователя товаров, предусмотренных договором, либо непринятия или возврата контрагентом Страхователя оплаты за товары, предусмотренные договором, независимо от причин;
3.3.3. террористического акта;
3.3.4. заключения недействительной сделки, документально подтвержденной решением суда, либо заключения сделки лицом, не уполномоченным на ее совершение;
3.3.5. невыполнения (выполнения ненадлежащим образом) контрагентом Страхователя своих обязательств по сделке в случае вступления в обязательство по этой сделке третьих лиц, в том числе в результате уступки требования, перевода долга, иных случаях перемены лиц в обязательстве, предоставления прав или возложения обязанностей по сделке на третье лицо, если вступление в обязательство по сделке третьих лиц не было предварительно письменно согласовано со Страховщиком.
3.4. Не является также страховым случаем возникновение у Страхователя убытков, если Cтрахователь не воспользовался своим правом, предоставленным ему законодательством, потребовать от контрагента-продавца товара по своему выбору соразмерного уменьшения цены товара, безвозмездного устранения недостатков (доукомплектования) товара в разумный срок, замены товара ненадлежащего качества, ассортимента, комплектности в соответствии с условиями сделки.
3.5. Не является страховым случаем, при страховании договора факторинга, возникновение убытков у Страхователя вследствие:
3.5.1. недействительности уступленного Кредитором денежного требования к Должнику;
3.5.2. изменения условий контракта и (или) договора факторинга без согласия Страховщика;
3.5.3. невыполнения (выполнения ненадлежащим образом) Страхователем условий договора факторинга;
3.5.4. невыполнения Должником денежных обязательств по контракту по причине нарушения Кредитором согласованных условий контракта;
3.5.5. направления Страхователем и (или) Кредитором поступающих от Должника средств не на погашение в установленном договором факторинга порядке задолженности по контракту, а на другие цели, не связанные с таким погашением.
Страховая сумма. Франшиза.
4.1. Страховая сумма определяется соглашением Страхователя со Страховщиком в пределах страховой стоимости финансового риска – суммы убытков от предпринимательской деятельности, которые Страхователь понес бы при наступлении страхового случая, устанавливаемой:
4.1.1. по договорам лизинга, аренды – в размере суммы лизинговых (арендных) платежей, по сроку уплаты приходящихся на срок действия договора страхования. При установлении страховой суммы по договору ниже страховой стоимости, договор страхования может быть заключен по системе первого риска, предусматривающей выплату страхового возмещения в размере фактического ущерба, но не больше, чем заранее установленная сторонами страховая сумма. При этом весь ущерб в пределах страховой суммы возмещается полностью, а ущерб сверх страховой суммы не возмещается.
4.1.2. при страховании риска возникновения у Страхователя убытков в связи с невыполнением (выполнением ненадлежащим образом) контрагентом Страхователя своих обязательств по поставке (передаче) имущества, товаров (работ, услуг) в сроки и объеме, установленные договором, поставке товаров в качестве, ассортименте, комплектности, предусмотренных договором, – стоимость имущества, товаров (работ, услуг), подлежащих поставке (передаче) Страхователю (выполнению, оказанию) контрагентом Страхователя в период действия договора страхования;
4.1.3. при страховании риска нарушения контрагентом Страхователя своих обязательств по осуществлению платежей по сделке в определенные сроки – сумма всех или определенных, оговоренных при заключении договора страхования платежей, приходящихся по сроку уплаты на период действия договора страхования;
4.1.4. при страховании сделки, предусматривающей возмещение Страхователю сумм, выплаченных по банковской гарантии (поручительству), аккредитиву, – сумма денежных средств, подлежащая возврату Страхователю;
4.1.5. при страховании риска возникновения у Страхователя убытков в связи с невыполнением (выполнением ненадлежащим образом) Должником обязательств, принятых на себя по договору факторинга, – указанная в договоре факторинга сумма денежного обязательства за вычетом дисконта;
4.1.6. при страховании риска возникновения у Страхователя убытков в связи с невыполнением (выполнением ненадлежащим образом) контрагентом Страхователя обязательств, принятых на себя по договору контрактации со Страхователем – указанная в договоре контрактации стоимость полученных контрагентом финансовых и материальных средств.
4.2. Страховая сумма может быть установлена как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте.
4.3. Страховая сумма в договоре страхования (страховом полисе) может быть установлена ниже страховой стоимости финансового риска (страхование не на полную стоимость, а в определенной доле (проценте), т.е. отношении страховой суммы к страховой стоимости) с обязательным указанием доли (процента) в договоре страхования (страховом полисе). При наступлении страхового случая Страховщик обязан возместить Страхователю часть убытка пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
4.4. В случае, когда финансовый риск застрахован лишь в части страховой стоимости, Страхователь вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе у другого Страховщика. При этом общая страховая сумма по всем договорам страхования не может превышать страховой стоимости финансового риска. Несоблюдение этого требования влечет последствия, предусмотренные пунктом 4.5. настоящих Правил.
4.5. Последствия страхования сверх страховой стоимости:
4.5.1. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования (страховом полисе), превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страхового взноса возврату в этом случае не подлежит.
4.5.2. Если в соответствии с договором страхования, страховой взнос вносится в рассрочку и к моменту установления обстоятельств, указанных в подпункте 4.5.1. настоящих Правил, он внесен не полностью, оставшиеся части страхового взноса должны быть уплачены в размере, уменьшенном пропорционально уменьшению размера страховой суммы.
4.5.3. Если завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны Страхователя, Страховщик вправе требовать признания договора страхования недействительным и возмещения причиненных ему в связи с этим убытков в размере, превышающем сумму полученного им от Страхователя страхового взноса.
4.5.4. Если Страхователь заключил договоры страхования с несколькими Страховщиками на сумму, превышающую в совокупности страховую стоимость финансового риска (двойное страхование), то страховое возмещение, получаемое им от всех Страховщиков, не может превышать страховой стоимости данного финансового риска. При этом каждый Страховщик выплачивает страховое возмещение в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному им договору к общей сумме по всем заключенным Страхователем договорам страхования указанного финансового риска.
4.6. Если в течение срока действия договора страхования увеличится сумма возможных убытков, которые может понести Страхователь при наступлении страхового случая (пункт 4.1. настоящих Правил), по соглашению сторон страховая сумма может быть увеличена путем внесения изменений в договор страхования с уплатой дополнительного страхового взноса (пункт 11.5. настоящих Правил).
4.7. После выплаты страхового возмещения договор страхования действует в размере разницы между страховой суммой, определенной договором, и величиной выплаты страхового возмещения.
4.8. Договором страхования может быть установлена условная или безусловная франшиза (определенная договором страхования часть ущерба, не подлежащая возмещению Страховщиком), размер которой определяется по соглашению сторон и устанавливается в процентах от страховой суммы, но не более 20%.
4.9. Страховое возмещение по договору страхования, заключенному с применением франшизы, выплачивается в следующем порядке:
4.9.1. при условной франшизе Страховщик не выплачивает страховое возмещение, если размер убытков не превышает размера франшизы, и страховое возмещение выплачивается в размере убытков, если их размер превышает франшизу;
4.9.2. при безусловной франшизе страховое возмещение выплачивается в размере убытков за минусом франшизы.
Заключение договора страхования.
6.1. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, либо путем вручения Страховщиком Страхователю на основании его письменного заявления страхового полиса, подписанного ими. Заявление составляется в 2-х экземплярах (Приложение № 2 к настоящим Правилам). Договор страхования заключается на условиях Правил страхования, утвержденных Страховщиком и согласованных с органом, осуществляющим государственный надзор за страховой деятельностью, принятых Страхователем путем присоединения к договору страхования.
6.2. По требованию Страховщика одновременно с заявлением о страховании Страхователь обязан предоставить Страховщику копии следующих документов, заверенных руководителем, и предъявить оригиналы:
- договоров, контрактов, иных документов по сделке;
- учредительных документов юридического лица и свидетельства о государственной регистрации (для индивидуального предпринимателя – свидетельства о государственной регистрации) – в случае, если договор страхования с данным страхователем заключается впервые;
- документов, подтверждающих полномочия лица на подписание договора страхования (удостоверение руководителя, доверенность, паспорт, другие документы);
- разрешений, лицензий, сертификатов, патентов Страхователя и его контрагента на осуществление деятельности, связанной с договором, финансовый риск по которому принимается на страхование;
- документов, свидетельствующих об имущественном положении Страхователя (баланс предприятия на последнюю отчетную дату и т.п.);
- документов, свидетельствующих об имущественном положении контрагента Страхователя (баланс контрагента Страхователя на последнюю отчетную дату; справка из банка о наличии картотеки по расчетному счету, задолженности по кредитам с учетом процентов (сумма и сроки погашения); расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности на день подачи заявления о страховании с указанием даты образования и сроков платежей; сведения о планируемых источниках средств для осуществления платежей по договору, финансовый риск по которому принимается на страхование и т.п.).
Также по требованию Страховщика Страхователь должен предоставить:
- сведения об обеспечении исполнения обязательств, риск неисполнения которых принимается на страхование;
- сведения об исполнении предыдущих договоров между Страхователем и контрагентом;
- иные документы, позволяющие оценить степень страхового риска.
6.3. При наличии у Страхователя сведений об имущественном положении контрагента он должен представить их Страховщику.
Страховщик вправе при заключении договора страхования запросить информацию о контрагенте Страхователя у лиц, располагающих такой информацией.
6.4. При заключении договора страхования Страхователю выдаются настоящие Правила, что удостоверяется записью в этом договоре страхования (страховом полисе).
Условия, содержащиеся в Правилах страхования, в том числе не включенные в текст договора страхования или страхового полиса, обязательны для Страховщика и Страхователя.
6.5. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику все известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, предусмотренные в договоре страхования (страховом полисе) на основании письменного заявления Страхователя.
6.6. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов Страхователя на какие-либо вопросы Страховщика, Страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора страхования либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены Страхователем.
6.7. Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 6.5. настоящих Правил, Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным.
Требование Страховщика о признании договора страхования недействительным не подлежит удовлетворению, если обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали.
6.8. Страхователь обязан проинформировать Страховщика о страховании у иного Страховщика (иных Страховщиков) объекта, в отношении которого заключен или заключается договор страхования между Страхователем и Страховщиком.
6.9. Договоры страхования, заключённые на основании настоящих Правил, действуют на территории действия обязательств по сделке, финансовый риск по которой принят на страхование.
Права и обязанности сторон.
13.1. Страхователь имеет право:
13.1.1. ознакомиться с Правилами страхования;
13.1.2. получить копию договора страхования (дубликат страхового полиса) в случае его утраты;
13.1.3. отказаться от договора страхования в соответствии с пунктом 12.1.7 настоящих Правил;
13.1.4. потребовать проведения экспертизы.
13.2. Страхователь обязан:
13.2.1. при заключении договора страхования сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для оценки страхового риска (пункт 6.5. настоящих Правил), а также обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении финансового риска, принимаемого на страхование;
13.2.2. выполнять действия, указанные в пункте 11.1. настоящих Правил;
13.2.3. в период рассмотрения Страховщиком вопроса о выплате страхового возмещения незамедлительно сообщать Страховщику информацию о прекращении неисполненного обязательства между Страхователем и его контрагентом в результате предоставления взамен исполнения отступного, зачета встречного однородного требования по заявлению одной из сторон, новации или прощения долга;
13.2.4. предоставить Страховщику всю доступную ему информацию и документы, подтверждающие факт наступления страхового случая и размер ущерба;
13.2.5. своевременно уплачивать страховой взнос либо его части в размере и порядке, предусмотренными договором страхования;
13.2.6. принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки.
13.3. Страховщик имеет право:
13.3.1. проверить правильность сведений о страховом риске, предоставляемых Страхователем;
13.3.2. потребовать признания договора страхования недействительным в случаях, предусмотренных действующим законодательством Республики Беларусь;
13.3.3. потребовать изменения условий договора страхования и (или) доплаты страхового взноса при увеличении страхового риска (пункт 11.2. настоящих Правил);
13.3.4. направлять запросы в компетентные органы по вопросам, связанным с установлением факта наступления страхового случая и определением размера ущерба;
13.3.5. потребовать от Страхователя внесения в документы по сделке, финансовый риск по которой принимается на страхование, условий о предоставлении контрагентом Страхователя документов, необходимых Страховщику для решения вопроса о выплате страхового возмещения;
13.3.6. проверять выполнение Страхователем требований Правил и условий договора страхования;
13.3.7. давать указания, направленные на уменьшение убытков, являющиеся обязательными для Страхователя;
13.3.8. принимать меры, которые он считает необходимыми для сокращения убытков;
13.3.9. отсрочить принятие решения о признании (непризнании) заявленного случая страховым, если:
Ÿ не представлены все необходимые документы – до их представления;
Ÿ имеются мотивированные сомнения в подлинности документов, подтверждающих страховой случай – до тех пор, пока не будет подтверждена подлинность таких документов лицом, представившим такой документ (по требованию Страховщика, предъявленному в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня получения такого документа), либо самим Страховщиком (на основании запроса Страховщика в орган, выдавший документ, направленного в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня получения такого документа);
Ÿ в случае возбуждения уголовного дела либо проведения проверки государственными контролирующими органами по факту наступления страхового случая в отношении Страхователя или его работников и (или) контрагента Страхователя или его работников – до вынесения приговора судом, прекращения производства по делу либо завершения проверки;
13.3.10. отказать в страховой выплате в случаях, предусмотренных пунктом 18.3. настоящих Правил.
13.4. Страховщик обязан:
13.4.1. выдать Страхователю договор страхования (страховой полис) и Правила страхования;
13.4.2. не разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе, а также о его имущественном положении, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Республики Беларусь;
13.4.3. при досрочном прекращении договора страхования возвратить Страхователю часть страхового взноса на условиях и в сроки, установленные настоящими Правилами;
13.4.4. при признании заявленного случая страховым в установленный настоящими Правилами срок составить акт о страховом случае и выплатить страховое возмещение;
13.4.5. выдать Страхователю копию договора страхования (дубликат страхового полиса) в случае его утраты.
ПРАВИЛА № 18
ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ
ФИНАНСОВЫХ РИСКОВ
Согласованы Министерством финансов РБ 02.05.2008 № 381
(в новой редакции согласованы
Министерством финансов Республики Беларусь № 319 от 24.09.2014) вступают в силу с 02.10.2014
Г. Минск
«УТВЕРЖДАЮ»
Генеральный директор
СООО «Белкоопстрах»
___________ Г.В. Тимошевич
«____»___________ 2014г.
I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. Страховщик и Страхователь. Термины и определения, используемые в Правилах.
1.1. В соответствии с законодательством Республики Беларусь и на условиях Правил добровольного страхования финансовых рисков (далее – Правила) Страховое общество с ограниченной ответственностью «Белкоопстрах» (далее – Страховщик) заключает договоры добровольного страхования финансовых рисков (далее – договоры страхования) с лицами, указанными в пункте 1.2. настоящих Правил (далее – Страхователи).
1.2. Страхователями признаются субъекты гражданского права – юридические лица и индивидуальные предприниматели, осуществляющие предпринимательскую деятельность, заключившие со Страховщиком договоры добровольного страхования финансовых рисков и уплачивающие страховые взносы.
1.3. Основные термины, используемые в Правилах:
предпринимательская деятельность – самостоятельная деятельность юридических и физических лиц, осуществляемая ими в гражданском обороте от своего имени, на свой риск и под свою имущественную ответственность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи вещей, произведенных, переработанных или приобретенных указанными лицами для продажи, а также от выполнения работ или оказания услуг, если эти работы или услуги предназначаются для реализации другим лицам и не используются для собственного потребления;
финансовый (предпринимательский) риск – риск возникновения у Страхователя убытков из-за нарушения контрагентом Страхователя оговоренных в договоре страхования обязательств этого контрагента по договору, связанному с осуществлением Страхователем предпринимательской деятельности;
контрагент Страхователя – сторона по договору предпринимательской деятельности, заключенному со Страхователем, по которому для обеих сторон возникают обязательства выполнения одним лицом (должником) в пользу другого лица (кредитора) определенных действий по передаче имущества, выполнению работы, уплате денег и т.п.;
неплатежеспособность – неспособность в полном объеме удовлетворить требования кредитора (кредиторов) по платежным обязательствам, а также по обязательствам, вытекающим из трудовых и связанных с ними отношений;
экономическая несостоятельность (банкротство) – неплатежеспособность юридического лица или индивидуального предпринимателя, имеющая или приобретающая устойчивый характер, признанная судом в соответствии с законодательством или правомерно объявленная должником в соответствии с требованиями законодательства;
период ожидания– период, исчисляемый со дня, следующего за последним днем исполнения контрагентом Страхователя своих обязательств, по истечении которого у Страховщика возникает обязанность по урегулированию убытков;